Руководство к действию: оптимизация отношений с банком

Пользование кредитными услугами и вообще само наличие спектра банковского пакета в посткризисное время уже не является фактом по умолчанию – кредитный кризис привел к необходимости проведения коренных изменений в управлении отношениями компании и банка-кредитора. Теперь не только банк, предоставляющий средства, отвечает за риски – клиент также берет на себя часть рисковых обязательств.

Также в рубрике Бизнес гуру

Образование в Финляндии

Учеба в Финляндии – очень интересный и доступный вариант для тех, кого привлекает обучение за рубежом. Финляндия находится не так далеко, университетов там много и поступление в них, для россиян – вполне реально.

Исследования  Relationship Management (BRM) указывают, что одним из важнейших аспектов сохранения репутации кредитного учреждения является ответственность за финансовое управление. Мировой финансовый кризис, стартовавший в 2008 году, продемонстрировал, что регулирование, равно как надзор, имеет свои пределы. «Есть определенные рамки в функциях регулирующих органов. Мы не можем регулировать абсолютно все, даже если бы захотели», – подчеркнул ранее Нут Веллинк, председатель Базэльского комитета.

Организации, которые используют разработанные BRM эффективные стратегии, получают гарантии того, что банки-кредиторы достаточно стабильны и имеют видимые преимущества над конкурентами с минимальными рисками нарушений.

Во-первых, необходимо оценить текущую банковскую ситуацию. В том случае, если кредитные потребности компании выходят за границы стандартных списков, нужно провести исследование сектора на предмет составления понятий, какие товары и услуги востребованы в конкретный момент времени, с каких точек зрения смотрят на потребности кредитования сами банки, каким образом происходит управлении рисками и связь с казначейством. Процесс, который мы называем WalletSizing ®, является первым шагом на пути оптимизации отношений с банком. Ведь если вы не знаете, где находитесь сегодня, вы не сможете определить, куда вообще идете.

Описанный выше процесс позволяет сразу, как правило, выявить некоторые текущие диспропорции и несоответствия в общении с кредиторами – то есть само выполнение данного упражнения эффективно априори.

Следующим шагом станет оценка, в какой степени текущие кредитные потребности распределяются по банкам-кредиторам: здесь определится, насколько критична взаимосвязь банков между собой – все мы помним, с какой скоростью «слишком большие, чтобы обанкротиться» банки США шли ко дну в 2008-м.

Как только эта цепочка выстроилась, и число банков оказалось вами четко определено, можно продолжать работу по оптимизации. Хорошая новость – эту работу придется проделать один раз, но проделать на «отлично», чтобы впоследствии грамотно управлять собственным же бизнесом. Сегодня никто не станет подвергать сомнению необходимость использования систем поставок (SCM) и стратегий управления взаимоотношениями с клиентами (CRM), а ведь двадцать-тридцать лет назад эти аббревиатуры были только шумом в деловом мире. Так и с оптимизацией банковских отношений.

Итак, девять шагов к полной оптимизации банковских отношений:

1. Оценка текущего годового объема доходов, который Ваша компания имеет со всех подразделений с использованием всех доступных банковских продуктов;

2. Самостоятельная оценка Вашего текущего рейтинга кредитного риска путем детальной проверки балансов и привлечения сторонних аудиторов;

3. Самостоятельная оценка потребности компании в стороннем капитале в соответствии с правилами Базэльского договора;

4. Изоляция личной прибыли от общего капитала компании;

5. Оценка качества обслуживания в каждом определенном Вами банке с учетом выводов исследования;

6. Оценка банка по индексу KPI, соответствующему Вашему сектору:

А) Учет общих эксплуатационных расходов, включая финансовые компенсации сотрудникам;

Б) Выплата дивидендов акционерам, если она подразумевается;

7. Определение оптимальной стратегии взаимоотношений с банком-кредитором:

А) Определение поставщиков – число выбранных Вами банков и список предпочтительных контактов;

Б) Определение, будет кредитором один банк или несколько;

В) Определение наиболее привлекательных условий для основы переговоров;

8. Выполнение обрисованного выше плана;

9. Осуществление непрерывного контроля и улучшения стратегии.