Исламский бизнес-этикет

В исламском вероисповедании есть такое понятие, как запрет на «риба» (ссудный процент), то есть фактически если человек является мусульманином, то все кредитные операции для него становятся «вне закона».

Также в рубрике Бизнес за рубежом

Как открыть свой бизнес в Финляндии

В заключительном материале о Финляндии BusinessTimesрасскажет о том, как открыть бизнес в этой северной стране, и поделится с читателями некоторыми нюансами этой процедуры. Но, как всегда, главное – это идея.

Более 35 лет прошло со дня, когда начал функционировать первый «исламский банк». Исламский, не в смысле территориального нахождения в мусульманской стране, а работающий согласно законам шариата.

Учитывая, что экономика мусульманских стран развивалась в основном пропорционально росту цен на нефть, то не удивительно, что с необходимостью эффективного перераспределения капитала исламский мир столкнулся, лишь в середине 70х годов 20го века во время нефтяного бума. Технология исламского банкинга достаточно проста для понимания, и в тоже время, объективно, «справедливее» классической кредитной схемы финансирования.

При обычной схеме функционирования кредитным учреждением, банк привлекает вклады под фиксированный процент и выдаёт кредиты под фиксированный процент, но уже выше, чем для вкладчиков. Всё просто, как в анекдоте: «Покупаю за тыщу, продаю за три. Вот на эти два процента и живём!»

Принцип исламской бизнес-этики заключается в том же привлечении вкладов, но не под фиксированный процент, а за участие в доле прибыли компании на развитие, которой направляются средства вкладчика. Однако кроме прибыли у компаний бывают и убытки, которые банк и вкладчик будут делить согласно вложенной в предприятие доле.

Исламская модель бизнес-этики финансового сектора подразумевает не только слепое следование Корану, но и практическую пользу для экономики. Благодаря отсутствию фиксированного процента за кредит хозяйствующие субъекты избегают платы в случае, если им не удалось создать новую добавленную стоимость, таким образом, происходит справедливая «отдача» от денег.

Рынок FOREX в настоящее время, так же начал адаптироваться под растущий сегмент клиентов-мусульман. Появились новые услуги, такие как «исламские счета», с нулевым свопом. Однако большинство компаний, просто заложило размер свопа в комиссию за сделку, подняв последнюю более чем в два раза. Данный подход от исламских инвестиций имеет лишь название, но суть процесса потеряна.

Фактически, процент за ссуду просто переложили в другую статью расходов. Так же многие компании, предоставляющие данную услугу, устанавливают ряд ограничений, например, нельзя держать позицию открытой более 2х месяцев, в противном случае, клиенту это грозит принудительным переводом на обычный тариф подразумевающий свопирование. Спекуляции на валютном рынке, имеющим интервал удержания позиции в большинстве случаев внутри дня, делают данные условия крайне не выгодными, учитывая, что выгода от открытия позиции на «исламском счёте» ощущается не ранее третьих суток из-за завышенной комиссии.

Настоящие исламские счета, подразумевают предоставление ссуды действительно бесплатно, без накрутки комиссий. Однако не стоит забывать про понятие Хиба – дар. Инвестор после пользования «кредитом» обязан добровольно пожертвовать часть своей прибыли различным организациям, которые отбирает для клиентов сам брокер. В настоящее время на отечественном рынке FOREX-услуг, полноценного предоставления исламского счёта нет. А те сублимированные услуги, которые предлагаются, не соответствуют требуемым религиозным нормам и крайне не выгодны.