•  
  • Sharebar

Как поддержать микро- и средний бизнес в России

17-Дек-2014
Как Вы начали заниматься микрофинансированием в рамках Вашего холдинга? С чем связана эта инициатива?

Винченцо Трани - президент итальянского холдинга "GRUPPO SISI". Компания "Mikro Kapital", в рамках холдинга, с 2007 года занимает активные позиции на рынке микрокредитования в России и Беларуси. "Mikro Kapital" работает с фондом «Mikro Kapital sarl» (Люксембург). Мы спросили сеньора Трани о развитии и перспективах рынка микрокредитования в стране.

Как Вы начали заниматься микрофинансированием в рамках Вашего холдинга? С чем связана эта инициатива?

Ещё до создания холдинга GRUPPOSISIи компании Mikro Kapital, во время своей работы в банках,  я занимался проектами, связанными с финансированием малого и среднего бизнеса - это немного иная, но близкая сфера к микрофинансированию. Изучив это направление достаточно глубоко я убедился в нескольких важных моментах. Во-первых, микрофинансирование - это сфера, обладающая высокой доходностью;  во-вторых, благодаря диверсификации клиентов и отраслей риск в достаточной степени минимизируется, в-третьих, спрос на продукты микрофинансирования в России явно превышает предложение рынка.

 Кроме того, микрофинансирование как деятельность носит явный социально значимый характер. Не секрет, что стабильность государства обеспечивает средний класс населения. В России этот класс успешно формируется, но потенциал роста ещё очень и очень высок, а микрофинансирование в полной мере способствует этому формированию. Доступ населения (в том числе, малообеспеченного) к финансовым ресурсам позволяет не только повышать качество жизни, например, с помощью потребительских кредитов и займов, но и развивать и поддерживать микро- и малый бизнес, увеличивая его капитализацию. Следствием развития таких предприятий является и увеличение благосостояния, и рост числа рабочих мест, и увеличение налоговых отчислений государству.

 Таким образом, на этапе создания своего бизнеса, я осознавал, что сфера микрофинансирования очень перспективна и значима в России.  Микрофинансовая компания будет одним из моих приоритетных проектов в рамках холдинга. Главной целью компании MikroKapitalбыло и остается  оказание содействия развитию экономики России и Беларуси путем финансирования предприятий микро-, малого и среднего бизнеса.

Почему в рамках Mikro Kapital Вы работаете именно с люксембургским фондом?

Люксембург - страна, которая имеет одно из лучших законодательств для инвестиционных фондов, при этом уделяя особое внимание социальной этике бизнеса. Кроме того, Люксембург -государство с высокой политической и экономической стабильностью, высокопрофессиональными законными и надзорными органами, с высокой культурой защиты инвесторов. Для  фондов в Люксембурге представлены очень комфортные условия для создания и развития: это и ускоренная регистрация фондов, и упрощенный подход к предоставлению отчетности, и отсутствие налогообложения. Кроме того, для функционирования и управления фондом в Люксембурге не требуется больших расходов. Все эти факторы в комплексе дают, по моему мнению, неоспоримое преимущество Люксембургу по отношению к другим странам.

Люксембургский фонд Mikro Fund - это фонд, аккумулирующий средства инвесторов для последующего их вливания в виде займов в экономику России и Беларуси с помощью компании MikroKapital.
работу удалось построить  таким образом, что физическая удаленность Люксембурга от России и Беларуси, где сконцентрирована деятельность Mikro Kapitalникаких неудобств ни у клиентов, ни у инвесторов не вызывает.

Изначально Вы рассчитывали только на Москву или на филиальную сеть по всей России?

Несмотря на то, что микрофинансирование постепенно становится неотъемлемой частью финансовой системы России, на сегодняшний день вектор однозначно смещен в сторону столицы. А основные потенциальные клиенты микрофинансовых услуг находятся как раз не в Москве, это жители небольших городов, сельские жители, независимо от рода их деятельности. Клиентам в Москве проще потому, что столица концентрирует все возможности государства в финансовой сфере: при необходимости несложно найти и банк, имеющий программу микрокредитования и микрокредитную организацию. В регионах ситуация совершенно другая, именно это и позволяет говорить, что спрос на микрофинансовые услуги за пределами столицы гораздо выше. Этой особенностью обусловлено то, что MikroKapitalизначально рассчитывал и рассчитывает на работу за пределами столичного региона.

 Этот же принцип работы реализуется и в белорусской компании Mikro Leasing, которая также относится к нашему микрофинансовому проекту, с той лишь разницей, что Заем представляет собой не денежную сумму, а специальную технику.

Насколько сложно войти в сферу кредитования бизнеса в России?

 Войти в сферу микрокредитования несложно. Потенциальных клиентов очень много, микрофинансовых организаций тоже немало, но они не закрывают существующий спрос. К примеру, по данным за 2010 год удовлетворено лишь 14% спроса на продукты микрокредитования. Микрокредитованием начали заниматься и некоторые банки, но это скорее исключение, чем правило. В своем обычном проявлении, банк не является конкурентом микрофинансовой организации, так как для удовлетворения сегмента потенциальных потребителей микрокредитов нужны более гибкие условия.

 Я бы отметил, что при вхождении в сферу микрокредитования возникают другие сложности. У микро- и малых предприятий зачастую очень низкая прозрачность бизнеса. А низкая прозрачность - это риск для инвестора. Мы занимаемся микрофинансированием не один год, уже понимаем все особенности российского и белорусского бизнеса. А вот инвестору, тем более, если это иностранный инвестор, очень часто приходится объяснять и показывать, что, во-первых, мы в состоянии обезопасить себя и его от недобросовестных заемщиков, а во-вторых, есть много инструментов, позволяющих прояснить реальную Платежеспособность потенциального клиента.

С чего Вы начинали? Расскажите про Ваши самые первые проекты в рамках Mikro Kapital.

В числе первых кредитных портфелей  MikroKapital  были несколько компаний по всей России, с  такими направлениями деятельности как кредитные и  потребительские кооперативы, лизинговая компания, производственная компания, небольшой банк. Численность этих компаний была от 3 до 100 человек в штате, а займы, выданные им, составляли от 180 000 рублей до 12 000 000 рублей.  Условия для каждой из этих организаций были различны, так же как были различны и сроки кредитования.  Это были наши первые самостоятельные проекты микрофинансирования. Сейчас, по прошествии нескольких лет, мы по-прежнему являемся сторонниками индивидуального подхода к организациям-заемщикам, но кроме этого, мы можем уже предложить и стандартную, довольно универсальную линейку кредитных продуктов для частных займов и займов для бизнеса.

Как Вы планировали и планируете развивать это направление?

Развитие мирофинансового проекта подразумевает два аспекта. Первый - это увеличение числа инвесторов. Инвесторы Mikro Kapital(а если быть точным, то инвесторы Mikro Fund, то есть инвестиционного фонда под управлением компании Mikro Kapital) -  в основном, иностранные частные инвесторы. В нашей компании их привлекает, прежде всего, более высокая, по сравнению с европейскими аналогичными компаниями, Доходность вложений и наше физическое присутствие в России и Беларуси. Часто приходится бороться со стереотипами в отношении России и Беларуси касающихся стабильности экономики этих стран и надежности вложений в небольшие компании, её представляющие.  В ответ на это, мы находим оптимальные соотношения риск-доходность и инвесторы убеждаются, что Россия и Беларусь - очень выгодные в совместных финансовых проектах страны.

 Второй аспект - это, безусловно, расширение региональной сети.  Открытие новых филиалов сопряжено с тщательным анализом экономической ситуации в каждом городе, который мы рассматриваем как потенциальную площадку для присутствия. Но мало убедиться в наличии клиентов и открыть офис. Микрофинансирование, как и кредитование в России, в отличие от развитых стран, только набирает обороты и обрастает соответствующей экономической культурой. Традиции использовать заемные средства для развития собственного бизнеса в России сложились ещё не полностью, поэтому очень важная роль оказывается у сотрудников компании в каждом городе, которые должны компетентно и понятно объяснить клиенту - почему это выгодно, и какие условия кредитования мы можем ему предложить.
 Я уверен, что развитие этих двух направлений двигает и будет двигать вперед не только нашу компанию, но и популяризировать микрофинансирование в целом.

С чем связаны основные сложности кредитования в России?

Самая главная сложность кредитования в России связана с самими компаниями, которым выдаются займы. Работая с заемщиками, нельзя полагаться на официальные данные отчета о состоянии бизнеса, которые они предоставляют. Приходится искать способы получения дополнительных данных и зачастую читать между строк. Безусловно, это сложность, которую нельзя преодолеть за день или за год, но российская экономическая система с каждым днем двигается в сторону большей прозрачности бизнеса.

Самая большая проблема с которой Вы столкнулись при развитии компании Mikro Kapital в России?

Самая большая проблема при развитии компании, и я уверен, не только нашей, была и отчасти остается недостаточная популяризация микрокредитования в России и Беларуси. Есть все государственные инструменты регулирования деятельности, есть огромный пласт населения, которым микрокредитование может помочь в развитии бизнеса, но нет понимания, что взять кредит - это нормально, и что есть не только банки, но и микрофинансовые организации с более гибкими условиями предоставления финансовых средств.  Это экономическая культура, которая ещё недостаточно сформировались в России.

Насколько нужно такое направление как «микрофинансирование» в современных бизнес-реалиях в России?

Направление микрофинансирования не только нужно, но и очень важно для экономики всех государств.  Микрофинансирование многим помогает начать свой бизнес и обеспечивает его поддержание и развитие. Не каждый банк готов дать кредит начинающему предпринимателю, а у микрофинансовой организации есть все необходимые для этого условия и инструменты. Каждое государство стремится  курировать и поддерживать сегмент микро-, малого и среднего бизнеса, так как он является фактором структуризации экономики.  Например, в Италии 97% предприятий - представители малого бизнеса. Эти 97% в совокупности дают 99% ВВП Италии. Схожая ситуация в Германии. Во Франции этот процент составляет 72. Такие показатели говорят о стабильности. Именно поэтому развитие малого бизнеса так важно для экономики России и Беларуси.  В этой связи стоит отметить, что правительство сделало очень нужные первые шаги в направлении поддержки микрофинансирования. В июне 2010 года, например, был принят федеральный закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, призванный систематизировать деятельность этой области финансирования. Я уверен, что если вектор развития останется прежним,  ситуация с малым бизнесом, как и экономика в целом, непременно улучшится.

Как различается работа Вашей компании в России и в Белоруссии?

Россия и Беларусь - это два разных рынка, две разные экономические ситуации, несмотря на союзность и территориальную близость. Для нашей компании эти рынки отличаются объемами инвестиций, но на это есть свои причины. Дело в том, что в Беларуси ниже темпы роста экономики, но при этом значительно ниже уровень невозврата заимствований. И, что немаловажно для компании, связанной с кредитованием,  гораздо выше темпы принятия судебных решений. В России по отношению к Беларуси выше риски, но и доходность выше.

Вы находите компании — объекты кредитования, или они находят Вас? Какие компании Вы «предпочитаете» поддерживать кредитами?

Поиск компаний-клиентов - это всегда двусторонний процесс. С одной стороны, интерес к микрофинансовым продуктам у рынка есть, и потенциальные клиенты сами находят нас. С другой стороны, мы стремимся расширять своё присутствие и всегда сами информируем потенциальную аудиторию о наших возможностях. Ввиду необходимости большей популяризации микрофинансирования, я бы сказал, что соотношение 30 на 70.

 Среди компаний, которым мы отдаем предпочтение - компании микро- и малого бизнеса, семейный бизнес. Здесь снова встает вопрос прозрачности бизнеса, чем она выше, тем более выгодные условия займа мы можем предложить. Таким образом, мы стимулируем прозрачность деятельности наших клиентов.
 Есть категории компаний, которые мы не поддерживаем займами, - это игровые компании, алкогольные, табачные, а также все компании, связанные с производством и продажей продукции, наносящей вред здоровью. Это наш выбор, обусловленный нашей социальной ответственности перед государством и обществом.

Как Вы видите развитие малого и среднего бизнеса в России и в Белоруссии?

Экономика развивающихся стран, таких как Россия и Беларусь, дает сейчас  огромные возможности для участия в её становлении и большой потенциал доходности от вложений в различные её сферы. Эти возможности связаны, в первую очередь, с активным ростом России и Беларуси во всех сферах. Кредитование и микрокредитование для России и Беларуси, в отличие от западных стран, - направление сравнительно молодое, и тем более перспективным во всех отношениях оно представляется всем участникам рынка.

 Кредитование малого и среднего бизнеса   не только экономическая, но и социальная деятельность. MikroKapital, как участник рынка, полностью отдает себе в этом отчет и несет полную социально-экономическую ответственность за свою деятельность. Именно благодаря этому наша компания и я лично чувствуем мощную поддержку со стороны правительственных органов Италии, России и Беларуси и государственных лиц, таких как Премьер Министр Италии Сильвио Берлускони и Государственный секретарь Союза России и Белоруссии Павел Бородин.  Наша деятельность и живой отклик на неё со стороны государства, инвесторов и клиентов дает нам понимание того, что мы выбрали правильное направление и стимулирует к дальнейшему развитию и результатам.

 Конечно, есть большое количество вопросов, которые предстоит решить и государству и бизнес-сообществу прежде, чем финансовая поддержка микро-, малого и среднего бизнеса встанет на уровень, на котором находятся более экономически развитые страны. Но с каждым днем все заинтересованные стороны финансового процесса России и Беларуси вырабатывают свои инструменты, консолидируют опыт других стран, что не может не дать положительных результатов уже в самое ближайшее время.

Похожие статьи

Новый импульс развития в Украине вендинг (торговля через автоматы) получил примерно два-три года назад, когда украинская денежная единица...

Есть один эпизод из фильма Луи Маля «Ужин с Андре» 1981 года, в котором два друга обсуждают, что Нью-Йорк перестал быть местом для живых людей,...

Если любовь к флористике и стремление обрести финансовую независимость заставляют вас задуматься о том, как свой открыть магазин цветов,...

Человечество, особенно его прекрасная половина, во все времена было заинтересовано в том, чтобы хорошо выглядеть и сохранять красоту долгие годы...